Vencimiento de la deuda
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Si un acreedor tarda demasiado tiempo en tomar medidas para recuperar una deuda, ésta prescribe, lo que significa que ya no se puede recuperar mediante una acción judicial. En la práctica, esto significa que la deuda se cancela, aunque técnicamente siga existiendo.
Si un acreedor espera demasiado tiempo para emprender una acción judicial, la deuda se convertirá en «inaplicable» o prescrita. Esto significa que la deuda sigue existiendo, pero la ley (estatuto) puede utilizarse para impedir (prohibir) que el acreedor obtenga una sentencia u orden judicial para recuperarla.
Para la mayoría de los tipos de deuda en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, el plazo de prescripción es de seis años. Esto se aplica a los tipos de deuda más comunes, como las tarjetas de crédito o de tiendas, los préstamos personales, los atrasos en el pago del gas o la electricidad, los atrasos en el pago de los impuestos municipales, los pagos excesivos de prestaciones, los préstamos de día de pago, los atrasos en el pago del alquiler, los catálogos o los descubiertos.
¿Recurrir a una deuda reinicia el plazo de prescripción?
Cuando se trata de deudas antiguas e impagadas, hay un poco de confusión en torno al término «prescripción». Específicamente, los consumidores a veces creen que tomar ciertas acciones con deudas antiguas y morosas puede prolongar la cantidad de tiempo que esas deudas permanecen en su informe de crédito. Las leyes de prescripción pueden ser complicadas, especialmente en lo que se refiere a las deudas, así que esto es lo que necesita saber para tomar las mejores decisiones para sus circunstancias únicas.
Cuando obtienes una marca negativa en tu historial de crédito (por falta de pago, por ejemplo), esa marca negativa permanece en tu informe de crédito durante 7 años. (En el caso de ciertos eventos, como una bancarrota del Capítulo 7, algunas marcas negativas pueden ser reportadas hasta por 10 años).
Si esa marca negativa es legítima (y no un error), no desaparecerá hasta que hayan pasado esos 7 años. No hay manera de «poner a cero el reloj» en esas marcas negativas. No hay ninguna acción que pueda hacer que desaparezcan antes, o que permanezcan más tiempo.
Qué pasa con la deuda después de 7 años
El plazo de prescripción es el periodo de tiempo en el que un acreedor o cobrador de deudas puede presentar una demanda contra usted para recuperar el dinero que debe. Esta deuda puede incluir tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, facturas médicas y préstamos estudiantiles.
Socio destacado1National Debt ReliefCargo por liquidación18% a 25%Fundado2009BBB RatingA+1National Debt ReliefAprenda más en el sitio web seguro de Nationaldebtrelief.com¿Cuánto tiempo dura la prescripción de la deuda?
El plazo de prescripción de la deuda suele ser de tres a seis años, aunque algunos períodos son de hasta 15 años. Este periodo puede variar en función del lugar donde se viva y del tipo de deuda de que se trate.
En algunos estados, el reloj de la prescripción comienza a correr cuando usted no realiza un pago programado de una deuda. En otros, el reloj puede empezar a correr en el momento en que usted hizo su último pago. Algunos estados pueden exigir que el reloj se reinicie incluso cuando se realiza un pago parcial de la deuda.
El plazo de prescripción varía de un estado a otro. Póngase en contacto con la oficina del fiscal general de su estado para determinar las normas de prescripción donde usted vive. Aquí tiene una muestra de los plazos de prescripción en cinco estados:
Plazo de prescripción de la deuda
Envíe una carta a la empresa de cobros y pídale que deje de ponerse en contacto con usted. Guarde una copia para usted. Considere enviar la carta por correo certificado y pagar un «acuse de recibo». De este modo, tendrá constancia de que el cobrador la ha recibido. Una vez que la empresa de cobros reciba su carta, sólo podrá ponerse en contacto con usted para confirmar que dejará de ponerse en contacto con usted en el futuro o para decirle que tiene previsto emprender una acción específica, como presentar una demanda. Si está representado por un abogado, dígaselo al cobrador. El cobrador debe comunicarse con su abogado, no con usted, a menos que el abogado no responda a las comunicaciones del cobrador en un plazo razonable.
Considere la posibilidad de hablar con el cobrador al menos una vez, incluso si cree que no debe la deuda o no puede pagarla inmediatamente. De este modo, podrá obtener más información sobre la deuda y confirmar si es realmente suya. Para evitar a los estafadores de cobro de deudas, tenga cuidado al compartir su información personal o financiera, especialmente si no está familiarizado con el cobrador. No todos los que llaman diciendo que tienes una deuda son verdaderos cobradores. Algunos son estafadores que sólo quieren quitarle el dinero.